Tentativă de phishing în tranzacții: cum să recunoști semnele și să te protejezi?

Într-o lume în care plățile online și cumpărăturile cu cardul au devenit obișnuință, siguranța financiară este mai importantă ca oricând. Din păcate, odată cu dezvoltarea tehnologiei, și metodele infractorilor cibernetici devin tot mai sofisticate. Tentativele de phishing – acele încercări de a-ți fura datele personale sau bancare prin intermediul unor mesaje înșelătoare – pot apărea inclusiv în contextul tranzacțiilor cu cardul.

Dacă folosești Card Avantaj sau orice alt card bancar pentru cumpărături ori plăți online, este necesar să știi cum să recunoști semnele unei tentative de phishing și să acționezi rapid pentru a-ți proteja banii și datele. În rândurile următoare, vei descoperi cele mai frecvente indicii ale unui atac de acest tip și pașii simpli pe care să-i urmezi pentru a rămâne în siguranță.

Ce înseamnă phishingul în tranzacții și de ce să îl observi rapid?

Phishingul în tranzacții este o metodă folosită de atacatorii cibernetici pentru a-ți fura datele bancare sau informațiile personale atunci când faci plăți sau cumpărături online. De obicei, aceștia trimit mesaje sau e-mailuri care par a fi de la bănci, comercianți sau platforme cunoscute și te îndeamnă să confirmi o plată, să introduci datele cardului sau să accesezi un link urgent.

De ce este important să îl observi rapid? 

• Previi pierderile financiare – dacă oferi datele cardului, atacatorii le pot folosi imediat pentru tranzacții frauduloase.
• Îți protejezi identitatea – datele furate pot fi utilizate pentru a fi create conturi false sau pentru a accesa alte servicii în numele tău.
• Eviți efectele pe termen lung – recuperarea banilor și anularea tranzacțiilor poate dura timp și îți afectează liniștea.

Cu cât recunoști mai repede o tentativă de phishing, cu atât mai repede blochezi cardul, raportezi incidentul și eviți eventuale daune. 

Cum procedează atacatorii în atacurile de phishing din timpul tranzacțiilor?

Metodele folosite de infractori diferă, dar scopul rămâne același: să te determine să le oferi date sensibile. Deseori, primești un mesaj care anunță o plată suspicioasă sau solicită acțiuni urgente. Atacatorii folosesc un ton alarmist pentru a te presa să reacționezi rapid. Mesajele lor pot suna astfel: „Tranzacție eșuată – verifică imediat datele contului!” sau „Contul tău va fi blocat în 24 de ore dacă nu confirmi acum!”

Dacă accesezi linkul sau suni la numărul primit, ajungi pe o pagină aproape identică cu cea a băncii tale. Acolo, vei găsi un formular care solicită:

• numărul cardului bancar;
• data expirării;
• codul CVV (cele trei cifre de pe spatele cardului);
• codul OTP (o parolă unică transmisă prin SMS).

Aceste date ajung rapid în posesia infractorilor și le permite să efectueze plăți sau să retragă bani fără acceptul tău. Vrei să te protejezi mai bine când plătești online? Citește articolul nostru: Cum să faci shopping online în siguranță folosind cardul virtual.
Important: nicio bancă sau emitent de card nu îți va cere vreodată aceste date printr-un link primit pe e-mail sau SMS.

Semnale clare pentru identificarea tentativelor de phishing

Când primești mesaje sau apeluri suspecte, verifică atent următoarele indicii de phishing:

• Cereri de date confidențiale prin e-mail, SMS sau telefon. Banca sau emitentul de card nu îți va cere niciodată astfel de date prin aceste canale.
• Adrese de e-mail sau linkuri atipice, cu greșeli, sufixe ciudate ori mici modificări (ex.: @bank-securitate.com în loc de @bank.com).
• Text cu greșeli de ortografie sau traduceri stângace.
• Presiune de timp: „acționează acum”, „verifică de urgență”, „contul va fi restricționat”.
• Linkuri sau atașamente nesolicitate. Treci cu mouse-ul peste link pentru a vedea adresa completă (pe mobil, ține apăsat pentru previzualizare).
• Expeditor necunoscut sau adrese generice (de tip @gmail.com). În e-mail, mesajul poate fi marcat și cu [Extern].

Dacă identifici unul sau mai multe dintre semnele de mai sus: nu răspunde, nu accesa linkurile și nu introduce date. Verifică direct din aplicația băncii sau sună la numărul oficial de pe spatele cardului. Citește și despre cum să-ți păstrezi în siguranță datele bancare.

Tipuri de phishing folosite pentru tranzacții financiare

Phishingul se poate manifesta în diferite forme, adaptate obiceiurilor de comunicare ale victimelor. Printre cele mai răspândite metode se numără:

• Phishing prin e-mail: Atacatorii folosesc detalii personale din istoricul tău. De exemplu, primești un e-mail cu numele tău real, legat de o tranzacție efectuată recent.
• Smishing: Primești SMS-uri care imită alertele bancare și conțin linkuri către pagini false. Mulți oameni introduc datele cardului fără să verifice cine a trimis mesajul.
• Vishing: Un operator te sună și se recomandă ca angajat al băncii. Cere datele cardului sub pretextul că previne o fraudă.
• Pharming: Ajungi pe un site falsificat, chiar dacă ai tastat corect adresa, din cauza unui program malițios instalat pe dispozitiv.

Fiecare dintre aceste tehnici se bazează pe presiune psihologică și pe crearea confuziei. De exemplu, smishingul funcționează tocmai pentru că mulți oameni răspund imediat la un SMS de la „bancă” fără să bănuiască faptul că ar putea fi o înșelătorie.

Cum să te protejezi de phishing atunci când faci plăți online?

Pentru a evita fraudele de tip phishing la tranzacții online, urmează acești pași:

1. O măsură eficientă pentru a te proteja împotriva tentativelor de phishing este să folosești doar aplicațiile oficiale asociate băncii tale. Astfel, eviți riscul de a-ți introduce datele personale sau financiare pe site-uri false ori în aplicații compromise. Verifică întotdeauna ca aplicația să fie descărcată din surse sigure, precum App Store sau Google Play, și să fie publicată de dezvoltatorul oficial al instituției bancare. De exemplu, dacă ești utilizator Card Avantaj, poți gestiona contul tău în siguranță prin aplicația oficială Avantaj, care îți oferă acces securizat la informațiile despre card, tranzacții și plăți. 

2. Nu oferi niciodată datele cardului sau parolele prin linkuri, SMS-uri sau apeluri primite de la persoane necunoscute. Băncile nu solicită aceste informații în acest mod. Transmite-le doar atunci când TU inițiezi contactul, folosind canalele oficiale (aplicația băncii, site-ul oficial sau numărul de pe spatele cardului).

3. Verifică de fiecare dată dacă solicitarea e autentică. Sună la numărul oficial al băncii folosind datele disponibile pe site sau introdu adresa corectă în browser. Nu intra niciodată din linkuri primite în e-mail sau SMS.4

4. Activează autentificarea în doi pași (2FA). Adaugă acest nivel de protecție pentru aplicația ta bancară. De cele mai multe ori, 2FA folosește un cod unic (OTP) trimis prin SMS sau generat în aplicație. Dacă ești client Card Avantaj, sistemul de securitate funcționează prin mecanismul 3D Secure, care adaugă o etapă suplimentară la plata online. În momentul în care faci o tranzacție pe un site compatibil, ești redirecționat automat către o pagină securizată unde trebuie să confirmi plata — de regulă, introducând un cod unic primit prin SMS sau autentificându-te direct în aplicația băncii. Astfel, chiar dacă cineva îți cunoaște datele cardului, nu va putea finaliza o plată fără aprobarea ta directă.

5. Verifică cu atenție adresele web înainte de a introduce date sensibile. Asigură-te că adresa site-ului începe cu „https”, iar simbolul lacătului apare lângă link. Dacă lipsesc aceste elemente de siguranță, nu completa informațiile.

6. Actualizează periodic sistemul de operare, aplicațiile și antivirusul. Dispozitivele cu versiuni vechi de software devin ținte ușoare pentru atacatori. Instalează doar aplicații din surse de încredere și verifică regulat dacă există actualizări pentru sistemul de operare și aplicații.

7. Creează parole puternice și unice pentru fiecare cont bancar sau platformă pe care o folosești. Pentru a le ține minte în siguranță, folosește un manager de parole. Evită să reutilizezi aceeași parolă pe mai multe site-uri – astfel reduci riscul ca un singur atac să compromită toate conturile tale.

8. Informează-te constant despre noile metode de phishing. Urmărește alertele despre campaniile de fraudă și recomandările băncii sau ale autorităților. Cu cât ești mai bine informat, cu atât îți va fi mai ușor să recunoști tacticile noi și să te protejezi. 

Ce să faci dacă ai căzut victimă unei tentative de phishing?

Dacă totuși ai furnizat din greșeală datele bancare sau ai efectuat o acțiune păcălit de un atac de phishing, urmează acești pași imediat:

1.    Nu mai transmite nicio informație suplimentară și oprește contactul cu atacatorul.
2.    Schimbă toate parolele asociate conturilor afectate (conturi bancare, e-mailuri și alte servicii conexe). Alege parole complexe și diferite față de cele precedente.
3.    Contactează banca și solicită blocarea temporară a contului sau a cardului. O reacție rapidă îți poate salva banii. Dacă vezi tranzacții suspecte în cont, anunță imediat banca sau emitentul cardului pentru a bloca accesul și a preveni pierderile.
4.    Verifică regulat contul pentru tranzacții neobișnuite sau retrageri pe care nu le recunoști. Păstrează extrasele de cont și raportează imediat băncii orice activitate suspectă.
5.    Scanează periodic telefonul sau computerul cu un antivirus de încredere. Dacă găsești aplicații suspecte, șterge-le imediat pentru a-ți proteja datele.
6.    Raportează incidentul poliției și echipelor specializate în securitate cibernetică. Contactează banca doar prin canalele oficiale de suport (aplicația, site-ul sau numărul de pe spatele cardului).
7.    Păstrează discreția privind incidentul, nu furniza detalii altor persoane decât autorităților.

Recomandări suplimentare pentru utilizatori avansați și organizații

Dacă administrezi mai multe conturi sau conduci o afacere, este important să aplici măsuri suplimentare de protecție împotriva phishingului. Iată câteva recomandări:

• Organizează sesiuni regulate de instruire pentru angajați, astfel încât să poată recunoaște tentativele de phishing.
• Folosește filtre avansate pentru e-mail și soluții automate de detectare a fraudelor.
• Monitorizează constant activitatea financiară pentru a identifica rapid tranzacțiile sau activitatea suspectă.
• Stabilește politici clare de acces la date și reguli de securitate pentru toți membrii echipei.
• Colaborează cu firme specializate în securitate cibernetică pentru consultanță și intervenții atunci când este nevoie.

Pentru mai multe sfaturi despre plăți online sigure, cumpărături în rate și administrarea bugetului, îți recomandăm să parcurgi ghidul nostru actualizat: Tranzacțiile online: cum au loc și sfaturi pentru siguranța ta.

Sfaturi practice pentru siguranța tranzacțiilor online

Pentru a-ți proteja datele atunci când plătești sau cumperi online, ține cont de aceste recomandări:

• Nu divulga datele cardului – codul CVV, data expirării sau numărul complet al cardului nu trebuie transmise prin e-mail, mesaje scrise sau telefon.
• Activează opțiunile de securitate, precum autentificarea în doi pași, pentru conturile folosite la plăți online.
• Folosește un card virtual pentru cumpărături pe internet – acesta reduce semnificativ riscul de fraudă.
• Verifică atent notificările de tranzacții respinse. Unele pot fi alerte false create de atacatori. Pentru mai multe informații, citește articolul: Tranzacție respinsă la plata online cu cardul – posibile motive și soluții.
• Asigură-te că site-ul și expeditorul sunt legitimi înainte de a introduce date sau de a descărca documente.
• Evită rețelele Wi-Fi publice pentru operațiuni bancare.
• Acționează imediat la primul semn de fraudă: blochează cardul și contactează banca prin intermediul canalelor oficiale.

Phishingul în tranzacții poate avea consecințe serioase, însă informarea și vigilența sunt cele mai bune arme de apărare. Fii atent la mesajele pe care le primești, folosește măsurile de securitate recomandate și reacționează rapid atunci când observi ceva suspect.